【どっち？】PayPayカードと三井住友カード（NL）を比較。コンビニ7％かPayPayの広さか

本ページはプロモーションを含みます。掲載している年会費や還元率などの条件は執筆時点で各カード会社の公式サイトに記載されている内容です。お申し込みの際は必ず公式サイトで最新の情報をご確認ください。

PayPayカードと三井住友カード（NL）は、どちらも「スマートフォンで支払う」ことを前提に設計されたカードです。ただし、その中身は正反対と言っていいほど違います。

PayPayカードはPayPayアプリに紐づけてコード決済で使うカード。三井住友カード（NL）はスマートフォンのタッチ決済で対象店舗を狙うカードです。この違いを理解しないまま選ぶと、還元を取りこぼします。

先に結論。コンビニなら三井住友、個人店が多いならPayPay

還元率だけを見ると、通常1.0パーセントのPayPayカードが、通常0.5パーセントの三井住友カード（NL）に勝っています。それでもコンビニでは三井住友カード（NL）が圧倒します。対象店舗での7パーセントという数字が桁違いだからです。

基本スペックの比較

同じコンビニで払っても、還元率はここまで変わる

両方ともコンビニで使えます。しかし支払い方法が違うので、戻ってくる額が変わります。

コンビニを日常的に使う人にとっては、この差を埋める要素はほとんどありません。コンビニ利用が中心なら三井住友カード（NL）を選ぶべきです。

それでもPayPayカードが必要になる場面

三井住友カード（NL）の7パーセントは、対象店舗でのみ成立します。対象は主要なコンビニやチェーンの飲食店で、すべての店が入っているわけではありません。対象外の店では通常の0.5パーセントに戻ります。

ここでPayPayカードの意味が出てきます。PayPayは個人経営の飲食店や小さな商店にも広く導入されていて、クレジットカードの端末を置いていない店でもPayPayなら払えることがあります。こういう店での支払いが多い人にとっては、三井住友カード（NL）の0.5パーセントより、PayPayカードの1.0パーセントのほうが有利です。

PayPayカードには旅行保険が付いていない

年会費無料のカードとして分かりやすい差がここです。三井住友カード（NL）には海外旅行傷害保険が利用付帯しますが、PayPayカードには旅行保険の付帯がありません。旅行保険が付くのは年会費11,000円（税込）のPayPayカード ゴールドからです。

ただし三井住友カード（NL）の保険も利用付帯です。旅行代金や現地までの交通費をそのカードで支払っていることが適用条件で、持っているだけでは適用されません。この条件を知らずに安心してしまうのが一番危険です。

海外に行く予定がまったくないのであれば、この項目は判断材料から外して構いません。

PayPayカードの「最大1.5パーセント」には条件がある

PayPayカードの還元率は公式に最大1.5パーセントと表記されていますが、常に1.5パーセントが適用されるわけではありません。利用状況の条件によって付与率が変わります。

申し込む前に、自分の使い方でどの付与率になるのかを公式サイトで確認しておいてください。1.5パーセントを前提に計算すると、実際の還元とずれます。

三井住友カード（NL）の7パーセントにも条件がある

つまりこの2枚は、どちらもスマートフォンの設定を済ませて初めて本来の性能が出ます。カードが届いた時点で終わりにせず、決済アプリへの登録まで必ず済ませてください。

両方持つという選択

どちらも年会費が永年無料なので、コンビニとチェーン店は三井住友カード（NL）、それ以外の店はPayPayカードという使い分けは合理的です。互いの弱点をきれいに埋め合う組み合わせになっています。

ただし同時に申し込むのは避けてください。短期間の複数申込は信用情報に記録が並び、審査で不利になることがあります。1枚目が届いてから半年ほどあけてください。

よくある質問

コンビニでPayPayを使うのは損ですか

三井住友カード（NL）を持っていて対象のコンビニで支払うなら、タッチ決済のほうが還元率は高くなります。ただしPayPay側のキャンペーンが走っている期間は逆転することもあります。基本はタッチ決済、キャンペーン時はPayPayという判断で構いません。

ポイントはどちらが使いやすいですか

PayPayポイントはPayPayアプリでの支払いにそのまま使えます。Vポイントは対応する店舗での支払いやカード利用代金への充当ができます。実店舗での消化のしやすさはどちらも十分です。

家族で使うならどちらですか

PayPayカードは家族カードを本会員1枚につき最大10枚まで無料で発行できます。家族の人数が多い場合はこちらのほうが融通が利きます。

まとめ

PayPayカードと三井住友カード（NL）は、どちらもスマートフォンで使うカードですが、狙っている場所が違います。コンビニやチェーンの飲食店を押さえたいなら三井住友カード（NL）、個人経営の店を含めて広く払いたいならPayPayカードです。

海外旅行の可能性があるなら、旅行保険が付いている三井住友カード（NL）が無難です。どちらも年会費が永年無料なので、使い分ける前提で2枚持つのも十分に合理的な選択です。

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