【初めてのクレジットカード】選ぶ基準は3つだけ。年会費・国際ブランド・使う店で決まります

本ページはプロモーションを含みます。掲載している年会費や還元率などの条件は執筆時点で各カード会社の公式サイトに記載されている内容です。お申し込みの際は必ず公式サイトで最新の情報をご確認ください。

クレジットカードは種類が多すぎて、比較サイトを開くほど分からなくなります。ただ、初めての1枚を選ぶだけなら、見るべき基準は3つしかありません。残りの項目は、実際に使い始めてから考えても間に合います。

この記事では、その3つの基準と、初めての人がやりがちな失敗を整理します。

結論。1枚目は3つの基準で決まります

ポイントの交換先、付帯サービス、デザイン。こういったものは1枚目の判断材料としては優先度が低いです。上の3つを満たしていれば、初めての1枚として失敗することはまずありません。

基準1　年会費は永年無料から始める

年会費無料のカードの利点は、還元率が高いことではありません。使わなくても損をしないことです。

年会費が有料のカードは、その金額に見合うだけ使わなければ元が取れません。たとえばPayPayカード ゴールドの年会費は11,000円（税込）です。還元率の差だけでこの金額を回収しようとすると、年間の利用額はかなりの水準になります。

もちろん有料カードには空港ラウンジや手厚い旅行保険といった価値がありますが、それは自分の利用額と使う場面が固まってから判断すべきものです。1枚目の時点では判断材料がありません。

基準2　1枚目の国際ブランドはVisaかMastercard

国際ブランドとは、Visa、Mastercard、JCB、American Express、Diners Clubのことです。カードが使える店の範囲を決めているのがこれです。

国内で使う分には、VisaでもMastercardでもJCBでも、使えない店はほとんどありません。差が出るのは海外です。JCBは北米やアジアの一部では使えますが、ヨーロッパや新興国では加盟店が限られます。

1枚しか持っていない状態で海外に行き、その1枚が使えなかったときに詰みます。だから1枚目はVisaかMastercardにしておく。これは還元率よりも優先すべき条件です。

JCBが不利だという話ではありません。JCBは国内の優待が強く、2枚目として持つと効果が大きいブランドです。順番の問題です。

基準3　自分の生活費がどこに落ちているかを見る

ここが一番大事で、一番みんな飛ばすところです。還元率が高いカードを選ぶのではなく、自分がお金を使っている場所で還元率が上がるカードを選びます。

やることは単純です。直近3か月の銀行口座の明細か、家計簿アプリを開いて、金額の大きい支払い先を上から5つ書き出してください。それだけで答えが出ます。

「特に偏りがない」に当てはまる人は意外と多いです。その場合は、特約店の還元率を追いかけるより、通常還元率が1.0パーセントあるカードを選ぶほうが結果的に得をします。

年会費無料の定番4枚を並べると

この4枚はいずれも年会費が永年無料です。基準2に照らすと、1枚目としてはJCBカードW以外の3枚が候補になります。そこから基準3で絞り込んでください。

年会費無料の定番4枚

初めての人がやりがちな失敗

申し込みに必要なもの

手元に用意しておくと申し込みが止まりません。

本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカード）、引き落としに使う銀行口座の情報、勤務先の名称と電話番号、おおよその年収です。勤務先の電話番号は、間違えると審査で止まる原因になるので、思い出しで書かずに確認してください。

発行までの期間はカードによりますが、オンライン申し込みなら数日から2週間程度が目安です。カード番号がアプリで先に発行され、実物の到着を待たずにネットショッピングやスマホ決済で使えるカードも増えています。

よくある質問

学生でも作れますか

18歳以上であれば申し込めるカードがほとんどです。収入がアルバイトのみでも発行されている例は多くあります。ただし高校生は対象外です。

専業主婦でも作れますか

配偶者に安定した収入がある場合、世帯収入で審査されるカードがあります。申込フォームに配偶者の収入を記入する欄があるカードを選ぶとよいでしょう。

何枚まで持っていいですか

枚数の制限はありませんが、初めのうちは1枚で十分です。使い方が固まってきたら、1枚目の弱点を埋める2枚目を検討してください。

使わなくなったら解約すべきですか

年会費無料のカードなら、急いで解約する必要はありません。契約が続いている間はクレジットヒストリーが積み上がり、将来の審査で有利に働きます。

まとめ

初めての1枚は、年会費が永年無料であること、国際ブランドがVisaかMastercardであること、そして自分がよく使う店で還元が乗ることの3つで決めてください。この3つを満たしていれば、あとは好みで選んで構いません。

逆に、還元率の数字だけを追いかけたり、複数のカードに同時に申し込んだりすると、うまくいきません。まず口座の明細を開いて、自分のお金がどこに落ちているかを見るところから始めてください。

なお年会費、還元率、キャンペーンの条件は改定されることがあります。申し込みの前には必ず各カード会社の公式サイトで最新の内容をご確認ください。

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