本ページはプロモーションを含みます。掲載している年会費や還元率などの条件は執筆時点で各カード会社の公式サイトに記載されている内容です。お申し込みの際は必ず公式サイトで最新の情報をご確認ください。
楽天カードは日本で最も発行枚数が多いクレジットカードのひとつで、年会費無料カードの代名詞のような存在です。ただ「人気だから」という理由で作ると、想像したほどポイントが貯まらずに終わることがあります。
この記事では、楽天カードのメリットとデメリットを両方はっきり書いたうえで、どういう人が持つべきカードなのかを結論として示します。
結論。楽天市場を使う人と、1枚目を探している人向けです
楽天カードを持つべき人
楽天市場で買い物をする人
初めての1枚を探している人（VisaかMastercardを選べて、海外旅行保険も付く）
支払い先が特定の店に偏っていない人（どこでも1.0パーセント）
やめたほうがいい人
楽天のサービスを何も使っていない人（単なる1.0パーセントのカードになります）
公共料金や税金の支払いをカードに寄せたい人（還元率が0.2パーセントに下がります）
コンビニでの支払いが中心の人（特約店に強い他のカードのほうが有利です）
楽天カードの基本スペック
| 年会費 | 永年無料 |
| 通常還元率 | 1.0パーセント（100円につき1ポイント） |
| 貯まるポイント | 楽天ポイント |
| 国際ブランド | Visa／Mastercard／JCBなど |
| 入会条件 | 18歳以上（18歳未満と海外在住の方は申し込み不可） |
| 利用可能枠 | 最高100万円 |
| 家族カード | 無料 |
| ETCカード | 550円（税込）／楽天会員のダイヤモンド・プラチナ会員は無料 |
| 海外旅行傷害保険 | 利用付帯（死亡・後遺障害で最高2,000万円） |
| その他 | Edy機能を付ける場合は発行手数料330円（税込） |
楽天カードのメリット
メリット1 どこで使っても1.0パーセント
100円につき1ポイントで、特定の店を狙う必要がありません。年会費無料カードの通常還元率としては高い水準です。考えることが少なくて済むのが実は一番の価値で、還元率を追いかけるのが面倒な人ほど向いています。
メリット2 楽天市場での上乗せが大きい
楽天市場ではSPUという仕組みがあり、楽天カードで支払うだけでカード特典分が上乗せされます。楽天モバイルや楽天銀行を併用していれば倍率がさらに積み上がります。楽天のサービスを使うほど効果が大きくなる設計です。
メリット3 年会費無料なのに海外旅行保険が付く
死亡・後遺障害の場合で最高2,000万円が補償されます。年会費無料のカードで旅行保険が付くのは珍しく、たとえばPayPayカードには付いていません。ここは明確な強みです。
メリット4 国際ブランドを選べる
VisaとMastercardを選べます。1枚目としてはこれが重要で、JCBのみのカードだと海外で使えない場面が出てきます。海外に行く可能性があるなら、この選択肢があること自体が価値です。
楽天カードのデメリット
ここからが本題です。人気があるカードほど、弱点が語られないまま作られます。
デメリット1 公共料金と税金は還元率が0.2パーセントに下がる
電気・ガス・水道などの公共料金、国税・地方税、国民年金保険料の支払いは500円につき1ポイントです。通常の5分の1になります。固定費をまとめて楽天カードに寄せようと考えている人は、この点を必ず織り込んでください。
デメリット2 海外旅行保険は利用付帯
旅行代金や現地までの交通費を楽天カードで支払っていることが適用の条件です。カードを財布に入れて持っていくだけでは適用されません。「保険が付いているから安心」と思い込んだまま渡航するのが一番危険です。
デメリット3 ETCカードは条件付きで有料
年550円（税込）がかかります。無料になるのは楽天会員のランクがダイヤモンド会員またはプラチナ会員の場合だけです。楽天のサービスをあまり使っていない人は、この年会費が発生し続けます。
デメリット4 キャンペーンで得られるポイントの多くは期間限定
入会特典などで進呈されるポイントには期間限定ポイントが含まれます。有効期限が短く、使い忘れると消えます。「◯◯ポイントもらえる」という数字をそのまま現金と同じに考えないでください。
もうひとつ、デメリットというより誤解されやすい点を書いておきます。楽天のサービスを何も使っていない人にとって、楽天カードは単なる還元率1.0パーセントのカードです。「楽天カードはポイントがザクザク貯まる」という評判は、楽天経済圏にいる人の話です。ここを取り違えると期待外れに終わります。
どのくらい貯まるのか、金額で見る
月5万円をカードで支払う人の場合、通常還元率1.0パーセントなら年間6,000円分のポイントになります。ここに楽天市場での買い物があれば、その分だけ上乗せが加わります。
逆に、その月5万円のうち2万円が公共料金だったとすると、その部分は0.2パーセントなので年間480円分にしかなりません。同じ2万円でも通常の支払いなら年間2,400円分です。どこに使うかで結果がここまで変わります。
楽天カードを選ぶべき理由をひとことで言うと
「1枚目として失敗しにくいから」です。
通常還元率が1.0パーセントあり、国際ブランドを選べ、海外旅行保険も付いていて、年会費は永年無料。特定の店に縛られず、どこで使っても一定の還元が返ってきます。使い方が固まっていない段階の1枚として、これほど条件が揃っているカードは多くありません。
逆に、使い方がはっきり決まっている人には、もっと尖ったカードのほうが有利です。コンビニ中心なら三井住友カード（NL）、PayPayを使うならPayPayカードです。
年会費無料の定番4枚
楽天カード
年会費永年無料。還元率1％で楽天市場ならさらに上乗せ。海外旅行傷害保険つき。
年会費や還元率は変更される場合があります。最新の条件は公式サイトでご確認ください。
三井住友カード（NL）
年会費永年無料。対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済なら7％還元。
年会費や還元率は変更される場合があります。最新の条件は公式サイトでご確認ください。
JCBカードW
年会費永年無料。どこで使っても還元率1.0％。18歳から39歳まで入会可能。
年会費や還元率は変更される場合があります。最新の条件は公式サイトでご確認ください。
PayPayカード
年会費永年無料。PayPay残高にチャージできる唯一のクレジットカード。
年会費や還元率は変更される場合があります。最新の条件は公式サイトでご確認ください。
よくある質問
審査は厳しいですか
カード会社は審査基準を公表していないため断定はできません。ただし年会費無料の一般カードで、申込条件は18歳以上です。収入や信用情報に大きな問題がなければ、極端に難しい部類のカードではありません。
2枚目に楽天カードを作れますか
楽天カードは2枚目を作ることができ、国際ブランドやデザインを変えたり、引き落とし口座を分けたりできます。ただし入会特典は2枚目のカードでは対象外になる場合があります。
Edy機能は付けたほうがいいですか
Edy機能を付ける場合は別途330円（税込）の発行手数料がかかります。Edyを使う予定がないなら付ける必要はありません。
ポイントの使い道はありますか
楽天ポイントは1ポイント1円相当として、月々のカード支払いに充当できます。楽天市場での買い物のほか、街の対応店舗でも使えます。使い道に困ることはまずありません。
まとめ
楽天カードは、楽天市場を使う人と、初めての1枚を探している人に向いたカードです。通常還元率1.0パーセント、国際ブランドを選べる、海外旅行保険が付くという3点で、1枚目として失敗しにくい構成になっています。
一方で、公共料金と税金は還元率が0.2パーセントに下がること、旅行保険が利用付帯であること、ETCカードが条件付きで有料であることは、作る前に知っておくべき弱点です。楽天のサービスを何も使わないのであれば、期待するほどは貯まりません。
なお年会費、還元率、キャンペーンの条件は改定されることがあります。申し込みの前には必ず公式サイトで最新の内容をご確認ください。
楽天カードと三井住友カード（NL）はどっちを選ぶべきか。通常還元率1.0％の楽天と、対象のコンビニ・飲食店で7％の三井住友を、実際の利用額で比較しました。公共料金の減率やETCの条件差まで含めて結論を出します。 楽天カードとPayPayカードはどっちを選ぶべきか。年会費無料・還元率1パーセントで横並びの2枚を、楽天市場のSPU、PayPay残高チャージ、海外旅行傷害保険、ETCカードの条件から比較し、選び方の結論を出します。 初めてのクレジットカードは、年会費が永年無料であること、国際ブランドがVisaかMastercardであること、自分がよく使う店で還元が乗ることの3つで決まります。年会費無料の定番4枚の早見表と、初めての人がやりがちな失敗もまとめました。
【どっち？】楽天カードと三井住友カード（NL）を比較。通常1％と対象店7％のどちらを取るか
【結論】楽天カードとPayPayカードはどっち？年会費無料の2枚を還元率と保険で比較
【初めてのクレジットカード】選ぶ基準は3つだけ。年会費・国際ブランド・使う店で決まります