【どっち？】楽天カードと三井住友カード（NL）を比較。通常1％と対象店7％のどちらを取るか

本ページはプロモーションを含みます。掲載している年会費や還元率などの条件は執筆時点で各カード会社の公式サイトに記載されている内容です。お申し込みの際は必ず公式サイトで最新の情報をご確認ください。

楽天カードと三井住友カード（NL）は、年会費無料のカードとして最もよく名前が挙がる2枚です。どちらも年齢制限がなく、VisaとMastercardを選べるので、1枚目の候補として並びやすい組み合わせでもあります。

ただしこの2枚は、ポイントを取りに行く場所がまったく違います。その違いから説明します。

先に結論。ネット通販なら楽天、コンビニなら三井住友

この2枚は、通常還元率で見ると楽天カードが1.0パーセント、三井住友カード（NL）が0.5パーセントで、倍の差があります。それでも三井住友カード（NL）が選ばれるのは、特約店での還元が突出しているからです。どちらが強いかは、あなたのお金がどこに落ちているかで反転します。

基本スペックの比較

還元の設計思想がまったく違う

楽天カードはどこで使っても100円につき1ポイントです。加えて楽天市場での買い物ではSPUという仕組みが働き、楽天カードで支払うだけでカード特典分が上乗せされます。楽天モバイルや楽天銀行を併用していれば、倍率はさらに積み上がります。

特定の店を狙う必要がなく、日常のあらゆる支払いで1.0パーセントが確保されるのが強みです。考えることが少なくて済むカードとも言えます。

三井住友カード（NL）の通常還元率は0.5パーセントで、これは高くありません。その代わり、対象のコンビニや飲食店では7パーセントになります。セブン‐イレブンでは条件を達成すると最大10パーセントです。

普段の支払いでは負けていても、対象店舗での支払い額が大きければ総額で逆転します。使う場所が決まっている人ほど有利になる設計です。

どちらが得か、金額で見る

結局のところ、月にコンビニや対象の飲食店でどれくらい使うかという一点で決まります。この金額が月1万円に届かないなら、三井住友カード（NL）を選ぶ理由は薄くなります。

三井住友カード（NL）の7パーセントには条件がある

プラスチックカードをそのままタッチした場合は還元率が下がります。ここを知らずに使い続けると、想定した還元が得られません。カードが届いたら、まずスマートフォンの決済アプリに登録するところまで済ませてください。

また、対象店舗は決まっています。セブン‐イレブン、ローソン、マクドナルドなど主要な店は含まれますが、すべてのコンビニ・飲食店が対象ではありません。自分がよく行く店が入っているかは、申し込む前に公式サイトで確認してください。

楽天カードにも弱点がある

楽天カードは通常還元率1.0パーセントが強みですが、すべての支払いで1.0パーセントというわけではありません。電気・ガス・水道などの公共料金、国税・地方税、国民年金保険料は500円につき1ポイント、つまり0.2パーセントに下がります。

固定費を楽天カードにまとめようと考えている人は、この点を織り込んでおく必要があります。金額が大きい支払いほど、この差は効いてきます。

ETCカードの条件も違う

楽天カードのETCカードは年550円（税込）ですが、楽天会員のランクがダイヤモンド会員またはプラチナ会員なら無料です。楽天のサービスをある程度使っている人であれば、実質無料になりやすい条件です。

三井住友カード（NL）のETCカードは初年度無料で、翌年度以降は前年度にETC利用の請求が1回以上あれば無料です。年に一度でも高速道路を使うなら無料が続きます。逆に、作ったまま何年も使わない可能性があるなら、楽天会員ランクを満たしている楽天カードのほうが確実です。

よくある質問

両方作ってもいいですか

どちらも年会費が永年無料なので、両方持って使い分けるのは合理的です。ただし国際ブランドは分けてください。また、同時に申し込むと審査で不利になることがあるため、1枚目が届いてから半年ほどあけて2枚目を申し込むのが無難です。

海外旅行保険はどちらが有利ですか

どちらも利用付帯で、旅行代金や現地までの交通費をそのカードで支払っていることが適用条件です。カードを持っているだけでは適用されません。補償内容は改定されることがあるため、渡航前に公式サイトで最新の条件を確認してください。

ポイントはどちらが使いやすいですか

楽天ポイントは楽天市場での買い物や月々のカード支払いに充当できます。Vポイントは対応する店舗での支払いやカード利用代金への充当ができます。ネット通販中心なら楽天ポイントのほうが消化しやすいでしょう。

まとめ

楽天カードと三井住友カード（NL）は、通常還元率では楽天カードが倍ですが、対象店舗での還元では三井住友カード（NL）が圧倒します。どちらが得かは、コンビニや対象の飲食店での支払い額で決まります。

楽天市場を使う人、支払い先が分散している人は楽天カード。コンビニやチェーンの飲食店での支払いが月1万円を超える人は三井住友カード（NL）。この線引きで判断してください。

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