本ページはプロモーションを含みます。掲載している年会費や還元率などの条件は執筆時点で各カード会社の公式サイトに記載されている内容です。お申し込みの際は必ず公式サイトで最新の情報をご確認ください。
海外でクレジットカードを使うと、日本国内とは違うコストがかかります。還元率だけを見ていると、手数料で相殺されて実質マイナスになることがあります。
出発前にやっておくべき設定と、現地での判断基準を整理します。
結論。出発前にやることは5つです
出発前チェック
1. 国際ブランドが違うカードを2枚持つ
2. 旅行保険を有効にするため、旅費をそのカードで払う
3. 海外事務手数料を確認する
4. 利用通知をオンにする
5. カード会社の緊急連絡先を控える
1 国際ブランドは必ず分けてください
日本国内ではどのブランドでもほぼ困りませんが、海外は違います。JCBやAmerican Express、Diners Clubは、ヨーロッパや新興国では加盟店が限られます。
VisaかMastercardを最低1枚、必ず持っていってください。そのうえで、もう1枚を別ブランドにしておけば、片方が使えない場面をほぼ潰せます。
1枚しか持たずに渡航して、その1枚が使えない、あるいは不正利用の疑いで止められた場合、現地での支払い手段が完全になくなります。2枚持ちは節約ではなく保険です。
2 旅行保険は「持っているだけ」では効きません
年会費無料カードに付いている海外旅行傷害保険の多くは利用付帯です。旅行代金や現地までの交通費をそのカードで支払っていることが適用条件で、カードを財布に入れて持っていくだけでは補償されません。
これは非常に多くの人が誤解しています。「保険が付いているから大丈夫」と思って渡航し、実際には何も補償されない状態だった、という事態が起こり得ます。
対象となる費用の範囲はカード会社ごとに決まっています。航空券だけでよいのか、空港までの電車代でもよいのか、パッケージツアーが必要なのか。出発前に必ず公式サイトで確認して、条件を満たす支払いをそのカードで済ませてください。
なお海外の医療費は日本と桁が違います。数日の入院で数百万円という例もあります。カード付帯の保険で足りるかどうかは、渡航先と日数で判断してください。
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年会費や還元率は変更される場合があります。最新の条件は公式サイトでご確認ください。
3 海外事務手数料で還元が消えます
海外で決済すると、為替レートに加えて海外事務手数料がかかります。国際ブランドとカード会社によって率が異なり、数パーセント程度が一般的です。
ここが重要です。仮に手数料が2パーセントで、そのカードの還元率が1パーセントなら、差し引きでマイナス1パーセントです。国内と同じ感覚で「還元率が高いから得」と考えると計算が合いません。
| 項目 | 考え方 |
|---|---|
| 還元率 | プラス要素 |
| 海外事務手数料 | マイナス要素。カード会社ごとに率が違います |
| 実質の損得 | 還元率 − 海外事務手数料 |
手持ちのカードの海外事務手数料は、各社の公式サイトに記載があります。複数枚持っているなら、率が低いカードを海外用にしてください。
4 現地通貨建てを選んでください
海外の店舗やATMで、「日本円で決済しますか、現地通貨で決済しますか」と聞かれることがあります。画面に両方の金額が出る場合もあります。
ここでは現地通貨を選んでください。日本円建てを選ぶと、店舗側が設定した為替レートが適用され、多くの場合は不利になります。
「日本円で表示されたほうが分かりやすい」という理由で選んでしまいがちですが、その安心感の対価としてレートを上乗せされています。迷わず現地通貨です。
5 利用通知と緊急連絡先
海外は不正利用のリスクが上がります。利用通知をオンにしておけば、身に覚えのない決済にその場で気づけます。
また、カード会社の海外からの緊急連絡先を控えておいてください。カードの裏面に記載がありますが、カードごと失った場合に備えて、スマートフォンのメモや紙で別に持っておくのが確実です。
渡航先によっては、日本国内向けのフリーダイヤルにかけられないことがあります。海外専用の番号を控えてください。
現地でのその他の注意点
暗証番号を忘れないでください
海外では暗証番号の入力を求められる場面が国内より多くなります。忘れていると決済できません。出発前に必ず確認しておいてください。
不正利用の検知でカードが止まることがあります
普段と違う国での利用は、カード会社の不正検知に引っかかることがあります。止まった場合に備えて2枚目が必要です。
公共のWi-Fiでカード情報を入力しない
ホテルや空港のWi-Fiは安全とは限りません。決済やネットバンキングは、モバイル通信を使ってください。
帰国後にやること
明細を必ず確認してください。海外利用分は反映が遅れることがあり、帰国から数週間後に計上されることがあります。
為替レートは決済日ではなくカード会社の処理日で決まるため、現地で見た金額と請求額が一致しないことがあります。差が大きすぎる場合は確認してください。
そして身に覚えのない請求がないかを、旅行から数か月は意識して見てください。海外で情報が流出した場合、時間差で不正利用が起こることがあります。
よくある質問
現金は持っていかなくていいですか
ある程度は必要です。カードが使えない小規模な店や、チップ、交通機関などがあります。全額をカードでまかなう前提にはしないでください。
ATMで現地通貨を引き出せますか
キャッシング枠があれば可能ですが、利息が発生します。帰国後すぐ繰上返済すれば利息を抑えられます。両替との損得は手数料次第です。
家族カードでも保険は適用されますか
カード会社によって扱いが異なります。家族会員が補償の対象かどうかは、必ず事前に確認してください。
複数のカードの保険は合算されますか
補償の種類によって、合算されるものとされないものがあります。死亡・後遺障害は合算されないのが一般的です。詳細は各社の規約で確認してください。
まとめ
海外でのカード利用は、還元率から海外事務手数料を引いた数字で考えてください。国内と同じ感覚では計算が合いません。
そして最も重要なのが旅行保険の利用付帯です。旅費をそのカードで払っていなければ補償されません。出発前に必ず条件を確認して、対象になる支払いを済ませてください。
国際ブランドの違う2枚を持ち、現地通貨建てを選び、利用通知をオンにする。この3つを守れば、海外でのトラブルはほとんど防げます。
クレジットカードの不正利用に気づいたときの対応手順を解説します。最優先はカード会社への連絡による利用停止。補償には申告期限があり、暗証番号の管理状況によっては補償されないこともあります。予防策までまとめました。 2枚目のクレジットカードはどう選ぶべきか。国際ブランドを1枚目と変えること、1枚目の還元率が低い場面を埋めることという2つの原則で解説し、楽天カード・三井住友カード（NL）・JCBカードW・PayPayカードを使った具体的な組み合わせ例まで示します。
【クレジットカードの不正利用】気づいた瞬間にやること。補償されないケースもあります
【2枚目のクレジットカード】組み合わせの正解は「ブランド違い」と「還元の穴埋め」
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この広告は貸金業者のものです。クレジットカードとは別の商品で、借入には利息が発生します。ご利用は返済計画を立てたうえで慎重にご検討ください。貸付条件（金利・返済期間・返済方式・遅延損害金など）は各社の公式サイトで必ずご確認ください。