【クレカ積立】設定するだけで年12,000円。ただし還元率が下がる条件があります

本ページはプロモーションを含みます。掲載している年会費や還元率などの条件は執筆時点で各カード会社の公式サイトに記載されている内容です。お申し込みの際は必ず公式サイトで最新の情報をご確認ください。

クレカ積立は、投資信託の積立をクレジットカードで払うだけでポイントが戻ってくる仕組みです。買い物を増やす必要がなく、設定を1回するだけで毎月自動的に還元が発生します。

ただし、条件を理解しないまま設定すると還元率が下がる、あるいは付かないことがあります。実際にそれが起きる仕組みになっているので、そこも含めて整理します。

結論。上限は月10万円、還元率はカードで決まります

月10万円を還元率1パーセントで積み立てれば、年間12,000円分が戻ります。何も買い足さずに、設定だけでこの金額です。

そもそもクレカ積立とは

証券会社で投資信託を毎月一定額買う積立投資の支払いを、銀行引き落としではなくクレジットカードにする仕組みです。

カード払いにするだけで通常のショッピングと同じようにポイントが付きます。投資する金額はもともと出ていくお金なので、支出を増やさずに還元だけが増えます。

新NISAのつみたて投資枠は月10万円が上限で、クレカ積立の上限もこれに合わせて月10万円です。つまりNISAの枠をまるごとカード払いにできます。

三井住友カード×SBI証券の還元率

さらにOlive資産運用サービスの条件を達成すると、最大2パーセントが上乗せされます。

つまり「積立のためだけにカードを作って、他では使わない」という使い方をすると、還元がほとんど発生しません。普段の買い物をそのカードに寄せて初めて成立する仕組みだと理解してください。

楽天カード×楽天証券の還元率

ただし楽天には別の条件があります。買うファンドによって還元率が変わります。

信託報酬のうち販売会社が受け取る代行手数料が年率0.4パーセント（税込）以上のファンドは決済額の1パーセントから2パーセント、0.4パーセント未満のファンドは0.5パーセントから2パーセントの還元です。

実務上はこう考えてください。手数料の安い低コストなインデックスファンドほど、低いほうの還元率が適用されます。コストを抑えたファンドを選ぶ人ほど、還元は控えめになります。

なお楽天証券では、楽天カード決済（月10万円まで）に加えて楽天キャッシュ決済（月5万円まで）を併用でき、合計で月15万円までキャッシュレス積立が可能です。

三井住友と楽天、どちらを選ぶか

年間100万円以上をカードで決済する人は、三井住友カード ゴールド（NL）が有力です。ゴールドは年間100万円で年会費が永年無料になるので、その条件がそのままクレカ積立1パーセントの条件と重なります。同じ100万円で2つの特典が取れます。

カードの年間利用額が少ない人は、条件がシンプルな楽天のほうが読みやすくなります。年間利用額の縛りがないぶん、取りこぼしが起きにくい設計です。

設定するときの注意点

投資である以上、元本は保証されません

還元率の話ばかりしてきましたが、前提として押さえてください。クレカ積立はポイントがもらえるだけで、投資そのもののリスクは何も変わりません。

1パーセントの還元は魅力的ですが、投資信託の価格は上下します。年12,000円のポイントのために、自分に合わない金額や商品を選ぶのは本末転倒です。

順番としては、まず積み立てる金額と商品を決めて、その支払い方法としてカードを選ぶ。これが正しい順序です。ポイントから逆算して投資額を決めないでください。

なお、この記事は制度と還元率の仕組みを説明したものであり、特定の金融商品を推奨するものではありません。商品選びはご自身の判断でお願いします。

よくある質問

クレカ積立だけのためにカードを作る価値はありますか

三井住友の場合はおすすめしません。年間のカード利用額が条件になるため、積立専用にすると付与率が下がります。普段の買い物を寄せられるカードを選んでください。

NISA口座でも使えますか

つみたて投資枠での利用が可能です。上限は月10万円で、NISAのつみたて投資枠の月上限と同じです。

年間利用額の達成状況はどこで確認できますか

各カード会社の会員向けサイトやアプリで確認できます。年度の途中で残額を把握しておくと、条件の取りこぼしを防げます。

途中で金額を変えられますか

変更できます。ただし反映されるタイミングは証券会社ごとに決まっているため、事前に確認してください。

まとめ

クレカ積立は、買い物を増やさずに還元を増やせる数少ない方法です。月10万円を1パーセントで積み立てれば年12,000円。設定は1回で済みます。

ただし三井住友は年間のカード利用額、楽天はファンドの代行手数料で還元率が変わります。この条件を知らずに設定すると、想定した還元が得られません。

年間100万円以上カードを使う人は三井住友カード ゴールド（NL）が噛み合います。年会費が永年無料になる条件と、クレカ積立1パーセントの条件が同じ100万円だからです。カードの利用額が少ない人は、条件がシンプルな楽天のほうが取りこぼしが起きにくくなります。

なお還元率や条件は改定されることがあります。設定の前には必ず各社の公式サイトで最新の内容をご確認ください。

楽天カードの解説

【楽天カードの評判】メリット4つとデメリット4つ。どんな人が持つべきか結論を出します

楽天カードのメリットとデメリットを両方はっきり解説します。通常還元率1.0％と海外旅行保険という強みの一方、公共料金と税金は0.2％に下がり、保険は利用付帯、ETCは条件付きで有料です。持つべき人とやめたほうがいい人を明確にしました。

年間決済額別のカード選び

【年間決済額別】クレジットカードの選び方。50万・100万・150万・200万・250万で変わります

クレジットカードは年会費の額ではなく、年間いくら決済するかで選ぶべきカードが変わります。50万円・100万円・150万円・200万円・250万円・400万円・700万円という7つの分岐点ごとに、受け取れる特典を整理しました。